【雑感】新ＮＩＳＡについて考える① - ＪＴの配当金でセミリタイア！

らんこです。今回は来年２０２４年からスタートする「新ＮＩＳＡ」の運用について考えることにします。

新ＮＩＳＡについて

もうこれは、私が説明するより金融庁のお知らせを見るのが一番早いので、下記に金融庁の「新しいＮＩＳＡ」に関するリンクをはっつけておきます！

シンプルで分かりやすくまとまっているので、現行ＮＩＳＡを利用している民は理解が早いのではないかと。これからＮＩＳＡを考えている、投資を考えている。という民にとってはちょっと「？」ってなるかもですが、いったん目を通しておくことをお勧めします。

www.fsa.go.jp

そして勘違いに気づくらんこ

そして、サイト内をよくよく眺めていたら自分自身の勘違いに気づきました。

成長投資枠の非課税保有限度額は１２００万円やんけ！

…らんこ、てっきり６００万だと思っておりました。つまり、認識としてはつみたて投資枠と成長投資枠を逆にしていたというわけなのでございます。

気づいた時の気持ちといったら！「計画が狂ったやんけ！！！」でした。

…というのも、成長投資枠のMAX保有限度額が６００万だと思い込んでいたので、「まぁゆる～っと１０年くらいかけてＪＴで埋めていけばいいか」なんて思っていたんですが、思っていた倍の枠があるということで、「ゆるっとやってる場合じゃねぇ！さっさと埋めねばもったいねぇ！」という風になっている次第なのでございます。

なんという落ち度…枠が６００万しかないと思っていたからこそ、今のうちからせっせと特定口座でＪＴ収集を頑張っていたというのに…アホやん！（６００万しか枠がないから、１株あたり３，２００円計算で１８単元ちょいしか買えないやん…って思い込んでましたわ…orz）

特定口座とＮＩＳＡ口座の違い

特定口座とＮＩＳＡ口座の大きな違いといえばコレ！

課税　ＶＳ　非課税

投資で得た利益にかかる税金はおよそ２０％もあるので、これが非課税になるというのは大変に嬉しいことなのでありますっ！

例えば、売却益（株を売って得た利益）が１０万円あるとします。特定口座での取引だと「利益１０万円のうち、２万円は税金でもらいますね～！あなたの取り分は８万円です」ということになるんですが、これがＮＩＳＡ口座だと「利益１０万円、まるまるあなたの取り分です。おめでとう～」ということになるわけなのですっ！

弱小個人投資家にとって、こんなに嬉しいことはない…！！！

というわけで、作戦変更！

新ＮＩＳＡの成長投資枠が思っていた額の倍だった。ということは年間２４０万まで突っ込めるということになります。

特定口座で買い進めているＪＴですが、一旦３６００株でストップして（性格上、キレの良いところまで買い進めたい。現在の保有数は３５４５株。つまりあと５５株は買う予定。ＪＴ１株あたり３，２００円と仮定すると１８万弱の資金が必要。９月入金予定の配当金で十分まかなえる範囲だっ）、残りは新ＮＩＳＡが始まるまで資金として貯めておこうと思います！←深刻なポジポジ病を患っているんだけど、耐えられるだろうか…